バイクローンを組む場合、心配なのはローン審査に通るかどうかという点
あなたが、派遣社員や学生、または定期的な収入がない場合は不安だと思います。
バイクローンの審査は金利が安いほど、審査基準が厳しくなりますが、
あなたの雇用形態が正社員で、
年収が300万円ほどあり、
勤続年数が数年ある場合は、
100万円を超える金額でなければ心配する必要はありません。
バイク屋さんのローンを組むことは可能ですが、
金利の安い銀行のマイカーローンで銀行を選んで、
バイクを買うための融資を受けることをおすすめします。
しかし、あなた派遣社員や学生やパートの場合、
別の方法をローンを検討することになるでしょう。
最終的にはあなたの欲しいバイクの資金を確保し、バイクが買えるかどうかです。
あなたに適したローンについて知るために詳しく読んでみてください。
具体的で現実的な借りられる金額と返済方法がわかります。
バイクローンの種類について
バイクを買うためのローン（バイクローン）にはいくつかの種類があります。
●バイク店の信販ローン
●銀行のカードローン
●消費者金融カードローン
●銀行のマイカーローン
これら４タイプのローンの主な特徴をあげていきます。
また、審査が通りやすいローンはあるのでしょうか？気になりますね。
バイク店の信販系ローン
一般的なバイク店で新車や中古車を買う場合は、
資金が足らない場合は、基本的に信販会社のローン組むことになります。
信販系のローン審査は比較的甘いと言われていますが、
学生や、未成年の場合は、保証人を立てる必要があります。
20歳以上の場合、保証人を立てない場合の審査も可能ですが、
保証人（親などの返済能力のある人）をたてた方が審査に通りやすくなります。
ただし、バイクの名義は、信販会社になり、ローン中のバイクの売却はできません。
金利も比較的高く８〜9，8％ほどで決して安くはないのです。
銀行のカードローン
使用目的に関係なく、銀行のカードを保有している場合、目的はバイクを買うためでなくても
審査には時間がかからず融資を受けることができます。
手軽な方法ですが、限度額は50万円程度までで金利は15％ほどです。
すでにカードを持っていつ場合なら、比較的安易な方法です。
消費者金融カードローン
銀行のカードローン以外に、消費者金融や学生向けのカードローンがあります。
20歳以上であれば、カードを持っていなくても簡単にネットで手続きができます。
審査は、複数の金融業者の利用中や過去に延滞などの事例がなければ、
比較的審査は通りやすくなっています。
使用目的は自由で保証人をつける必要もありません。
ただし、50万円程度が限度で、金利も17〜18％ほどになります。
銀行のマイカーローン
銀行の低金利のローンの中に、
マイカーローンがあります。
バイクでも利用可能な銀行が多く、都市銀行から地方銀行まで、多くの銀行が
マイカーローンを行っています。
金利は最も安く、審査は比較的厳しくなっています。
（金利は1，8〜3，2％ほど）
審査については大手都市銀行よりも地方銀行の方が比較的甘いと言われています。
また、審査には1週間や2週間を要し、
手続き用の書類などに多少手間がかかかります。
バイクローンの審査は甘いのか？
バイクローンに限らず、ローンを組むときの審査が甘いとはどういうことか
説明していきます。
バイクをローンで買う場合（バイクローン）の審査の甘い（簡単）な順番は
① 消費者金融や学生カードローン
⬇️
② 銀行のカードローン
⬇️
③ バイク店の信販ローン
⬇️
④ 銀行のマイカーローン
①〜④の順番で審査が甘い（比較的簡単）ということになります。
しかし、誰でも審査に通りやすい甘いローンというものはありません。
バイクローンの審査とは？
ローンを組む場合の審査について
基準とされるものを挙げていきます。
審査の基準となる条件
●年齢
●雇用形態
●勤続年数
●借入金額
●家族構成
●他のローンの有無
●信用情報
ローンの審査について 年齢
年齢は基本的に20歳以上ということになります。
これは基本です。
ただし、信販ローンの場合は、18歳以上であり保証人を親に設定すれば
可能な場合があります。
ローンの審査について 雇用形態
雇用形態も重要です。
正社員でない場合、派遣社員やパートアルバイトの場合は不利になります。
学生の場合は、20歳以上であれば、学生専用のローンが利用できます。
（後で説明します）
ローンの審査について 勤続年数
勤続年数も重要です。勤続年数が数年以上ある方が有利です。
転職したてなどの場合は、不利になります。
ローンの審査について 借入金額
銀行のマイカーローンなどは、最大1,000万円までローンが組めますが、
総量規制というものがあり、
バイクの場合は、年収の三分の一までという目安があります。
総量規制を超えるローンは審査に通りません。
審査の甘いと言われている消費者金融のローンの貸付限度額は50万円ほどです。
ローンの審査について 家族構成
家族構成は、保証人などを立てる場合に重要で、
親との同居の場合は有利になる場合もあります。
ローンの審査について 他のローンの有無
他のローンを組んでいる場合、
あるいにはカードローンなどを組んでいる場合は、
不利になる場合があります。
（住宅ローンの場合は、あまり影響しません）
ローンの審査について 信用情報
信用情報とは、過去にローンの延滞や、カード破産などがないかの履歴のことです。
金融機関には個人の過去のローンに対する問題等は把握されていると思った方が良いのです。
過去にローンについての問題があった方は審査に通らない場合があります。
ローン審査に通らない人の特徴
ローンを組む場合に審査に通らない人の特徴は、
今まで上げてきた内容などを含めると以下の通りになります。
●20歳未満の人
●正規雇用でない場合や、学生・パートタイマー・無職などの場合
●定期的な収入がない場合
●過去にローン返済が遅延したことのある場合
●他のローンを現在組んでいる多重ローンのある場合
バイクローンのあなたにあった選び方
バイクローンを選ぶ場合の選び方について書いていきます。
①審査に通るかどうか、心配する必要のない方
②審査に通るかどうか、かなり心配な方
①審査についての心配がない方の場合
●正社員 年収300万円程度以上
●勤続年数が数年以上
●他のローンなし
上記の条件に当てはまる場合や、
審査に通らない方の特徴に当てはまらない場合は、
年収の三分の一以内で、
銀行のマイカーローンなどの金利の安いローンを選ぶべきです。
（※例えば年収300万円で100万円のローンを組みたい場合は可能と言うことです）
何を優先するのか？ 金利優先で選ぶべき
金利を優先したい場合、審査までの時間が1週間から２週間かかりますが、
銀行のマイカーローンがおすすめです。
信販会社のローンは、バイク店で取り扱っていて、購入時の短時間で
審査が終わり、比較的審査が通りやすいと言われていますが
（※総量規制の対象外なので、年収が足りなくても通るという意味）
金利が高いということと、バイクの名義が信販会社になります。
少し、手間がかかっても、金利のことを考えると、
銀行のマイカーローンを利用した方が、得なのです。
●金利比較表で比較してみましょう。
（例）ローン借入額 100万円の場合
◆返済期間36ヶ月（３年） 固定金利 ボーナス時支払いなし
●銀行ローン 2％として算出
●信販系・カードローン 10〜15％で算出
借入金額100万円の場合
| ローン種類 | 金利 | 総返済額（差額） |
|---|---|---|
| 銀行ローン | 2％ | 1,031,130円 |
| 信販ローン | 10％ | 1,161,618円 (130,488円） |
| カードローン | 15％ | 1,247,949円 (216,819円） |
100万円を3年間で返済するローンを組むと
銀行ローンに比べ
信販系（バイクショップなどのローン）やカードローンでは
13万円から21万円も余分に金利を払わなければいけなくなるのがわかります。
これだけの差額があるわけですから、金利にはこだわるべきです。
【参考計算サイト】
バイクローンのシュミレーション（計算表）
（引用元 JAバンク）
金利優先で選ぶ場合、
銀行のマイカーローンが最適です。
● 金利優先の場合の問題点 審査の書類手続きが簡単な方法
銀行ローンは金利が安くて良いのですが、審査に時間がかかり
書類手続きが多少面倒なことがデメリットといえばデメリットですが、
金利の安い銀行を探して、手続きを代行する会社があります。
（銀行により金利には多少の差があります）
クラウドローン（株）という会社のやっていることは
この手続きの手間をはぶいて、銀行との交渉をして、最適な銀行を
探してくれることなのです。
（もちろん無料です）
●クラウドローンの業務内容
銀行マイカーローンの代行サービス
2020年に始まった、この新システム
クラウドローンは銀行のマイカーローン
を利用したい場合、手間要らずでおすすめです。
詳しい記事ははこちら。読んでみてください。↓↓
【参考記事】ネットで完結 ３分で低金利のローンがわかる（クラウドローン）
②審査が通るか心配のある方の場合
●非正規雇用（正社員）でない場合
●学生
●定期収入がない場合
あなたが、上記の内容に当てはまる場合は、
審査の通りやすいローンを検討する必要があります。
（ただし、誰でも審査にと通る甘いローンというものはありません）
審査の通りやすさから選ぶ
審査の基準について
借入方法別にみていきますと、
●審査の難易度別の表
| 借入方法 | 難易度 ✖️（厳しい）▲（やや簡単）○（簡単） |
|---|---|
| 銀行マイカーローン | ✖️ |
| 信販系ローン | ▲ |
| 銀行カードローン | ▲ |
| 消費者金融カードローン’ | ○ |
消費者金融のカードローンが最も審査が通りやすいのです。
消費者金融というと、金利が最も高い設定になりますが、
選択肢に入れるしかありませんね。
審査のスピードや簡単なものから選ぶ
審査結果が早いかどうかの順番もみて行きます。
思い立ったらすぐローンが組めるかも重要です。
●審査スピードの表
| 借入方法 | スピード ✖️（遅い）○（速い）◎（速い・簡単） |
|---|---|
| 銀行マイカーローン | ✖️ |
| 信販系ローン | ○ |
| 銀行カードローン | ○ |
| 消費者金融カードローン’ | ◎ |
消費者金融のカードローンが最も審査スピードは早く簡単です。
ネットで完結、即日融資OKなどということを謳い文句にしています。
バイクローンの審査の通りやすさと金利の高さは比例する
バイクのローンを組む場合、審査の簡単さと金利は反比例します。
審査が通りやすいイコール 金利が高い ということになります。
色々な条件を考えてみて、
●雇用形態（学生などやフリーター）
●定期的な収入がない
●勤続年数が少ない
これらに問題があると思う場合、
審査の通りやすいローンを組むことを考えなければいけなくなります。
金利が高くなることを覚悟しするしかありません。
学生でもOK 審査の通りやすいローンはあるのか？
学生であるあなたがローンを組もうと思っても
銀行などの低金利なローンを組むことは難しいのです。
でも、欲しいバイクを買うお金を貯めるまで待っていたのでは
欲しいバイクがなくなってしまう。
今しかないという場合もあると思います。
親に頼るわけにもいかない、ローンのことを秘密にしたいなどの考えもあるでしょう。
その場合は、50万円以内で１年以内に返済することができる、
アルバイト収入などを頼りにした審査の甘い、
消費者金融や学生ローンなどに申し込むことが最後の手段です。
借りる名目は、学費・生活費・卒業旅行費という名目になりますが、
それをうまく利用するしかありません。
●消費者金融ローンの金利は18％前後
●学生専用ローンは金利面で消費者金融ローンよりも低金利です。
（金利16，5〜16，8％ほど）
ローンを組む場合の注意点 返済計画をしっかり立てて自分に合ったローンを選ぶ
ローンを組む場合、金利を計算して、
返済可能がどうかを慎重に検討して決断することです。
信用情報という、ローン返済実績
（延滞などがなくローンを返済できた経験）がつけば、
今後のローンなどを組む場合に審査で有利になります。
逆に、ローンの返済に延滞などを起こしてしまうと、信用情報に傷がつき
今度のローン審査に不利になったり、
ローンを組みことができなくなったりする可能性もあります。
（ブラックリストに載ってしまい、ローンが組めないなってしまうということです。）
これは、今後のことも考えると避けなければいけないですね。
ローンを組み場合は慎重に、
計画性を持って行ってください。
バイクの場合ローンは3年くらいまで
ローンは、5年・10年という期間で組むことができますが、
バイクでローンを組む場合、多くても3年以内にしましょう。
理由は、バイクを５年以上乗り続けることはほとんどないからです。
よほど、バイクを乗りついできて、もうこのバイクで満足、
という心境になれば長く同じバイクに乗るでしょうが、
3年の経てば、目移りして他のバイクに乗り換えたくなるのがバイク乗りなのです。
5年のローンを組んでしまうと、乗り換えはしずらいですよね。
また、借金が5年も続くのも考えものです。
【アドバイス】金利の高いローンを組むなら１年程度の返済期間で50万円以内
審査の比較的簡単で、保証人をたてる必要のない消費者金融ローンなどは、借入限度額は50万円です。
アドバイスとしては、
50万円を限度に買いたいバイクが手に入る これが前提です。
この金額を超える場合は、頭金を用意するしかありません。
また、月々に返済額を考えて、返済が可能かも検討する必要があります。
そして、バイク本体だけではなく、
バイクの維持費やバイク用品などに必要な費用も
ある程度毎月確保できないと、生活が厳しくなりますよ。
ローン返済のシュミレーション
50万円を 借りる場合の返済シミレーションをしてみましょう。
借入期間は、１年くらいが
妥当ということがわかります。
月々５万円ほどの生活費を削れるか？
アルバイトであれば月々５万円の返済が１年間継続して可能かどうかですね。
●借入額 50万円の場合 返済期間 １年と半年と3年の比較
金利16，8％ （ある学生ローンの金利）
● １年（12回） 毎月返済額 45,554円
(金利負担 46,648円）
●半年（6回） 毎月返済額 87,463円
(金利負担 24,778円）
● 3年（36回）毎月返済額 17,776円
(金利負担 139,936円）
返済期間を短くすると言っても毎月の返済額を考えると、
１年が限度ではないでしょうか？（半年では月々9万円の返済額は重い）
3年であれば、負担とは言えない金額ですが、金利負担が大きくなります。
●【金利計算をしてみる】
\金利による返済額のシュミレーションができます/
返済シュミレーション
（引用元 JAバンク）
審査の甘いローンの組める会社
金利負担が大きくなりますが、
消費者金融ローンと
学生の場合は、
学生専用ローンがローンが組みやすい審査の比較的取りやすい会社となります。
●消費者金融ローン
●学生専用ローン
この２つということになります。
また、保証人不要のため、親に知られたくないなどの事情があるときには利用しやすいローンの形態です。
消費者金融ローン
消費者金融ローンは、TV CMなどでおなじみの大手の名前はご存知でしょう。
初めての利用の場合は、どこを選んでも最大金利となるでしょう。
各金融機関の顧客満足度については、
初めての利用の場合は関係なく、
次回からの融資の金利面などで評価されているので気にすることでもありません。
最初の1ヶ月は金利なしなどの特典もあります。
借入可能額は、初めての利用の場合は、一律50万円です。
アイフル
（引用元 アイフル）
アイフルは1878年創業（1998年東証一部上場）
全国20ヶ所に営業拠点あり
審査の早さが自慢で 25分程度で審査結果が出るのが特徴です。
◆アイフルの特徴
●金利（18％）
●最大30日間金利無料
●審査はWEBのみ
●保証人不要
●審査は25分程度でできる
プロミス
（引用元 プロミス）
プロミスは設立は1962年 現在は三井住友ファイナンシャルグループ
自動契約機全国で814カ所など
◆プロミスの特徴
●金利（17，8％）
●最大30日間金利無料 24時間受付
●審査はWEBのみ
●保証人不要
アコム
（引用元 アコム）
アコムは2001年設立 現在は、三菱UFJフィナンシャルグループ（東証一部上場）
◆アコム（株）の特徴
●金利（18％）
●最大30日間金利無料 24期間受付
●審査はWEBのみ
●保証人不要
学生限定 学生ローン
学生ローンを利用する場合は、学生である必要があります。
（卒業後も同じ金利で利用できますが）
学生限定ということで、大手消費者金融業者よりも安い金利設定が特徴です。
1ヶ月間金利無料などのサービスはありませんが、大した問題ではありません。
問題は金利や融資の審査が通りやすいかどうかです。
学生であれば、学生専用ローンを選んだ方が金利面で有利です。
学生ローン アミーゴ
（引用元 アミーゴ）
アミーゴは学生の町、東京の高田馬場で1982年に創業した
伝統ある学生ローン専用業者
全国にネットや電話でも融資可能です。
◆アミーゴの特徴
●金利（14，4〜16，8％）
●最大60回払いまで
●収入証明がなくても融資可能
●WEB・電話でも全国問い合わせ可能
●保証人不要
【アミーゴのサイト】
\アミーゴを見てみる/
学生ローン イー・キャンパス
（引用元 イー・キャンパス）
イー・キャンパスも学生の街、東京高田馬場にある学生専用のローンが組める会社
卒業後も同金利で利用することができます。
ネットや電話でも即日の審査ができます。
◆イー・キャンパスの特徴
●金利（16，5％）
●最大60回払いまで
●電話・WEBでも全国申し込み可能
●保証人不要（バイト先や親元への連絡は無し）
【イー・キャンパスのサイト】
\イー・キャンパスを見てみる/
バイクローンの審査が通りやすいローンはどれ？ 学生での使えるローンがわかる まとめ
●バイクをローンで買う場合の審査の通りやすいところはどこかについて
●審査基準を考えると人それぞれになる。
○審査の基準になる条件について
○審査に通らない人の特徴
●ローン審査に通る条件を満たしていれば
低金利の銀行マイカーローン利用がおすすめ
○代行サービスで銀行を選び交渉してくれる
クラウドローンの利用がおすすめ
●ローンの審査に不安がある方は
計画性を持って比較的審査の通りやすい50万円までの
ローンを計画的に組むべき
○消費者金融ローン
○学生なら 学生専用ローン
●保証人不要の審査の通りやすいローン会社の紹介
以上の内容でした。
バイクローンを金利で選ぶなら銀行のマイカーローンで決まりです。
【参考記事】バイクローンの金利が安いのは銀行のマイカーローン
銀行マイカーローンは計画性と手続きがやや面倒
こう感じる場合は
代行サービスの会社に依頼すると安心です。
【参考記事】バイクローンの銀行ローンを簡単手軽にする方法
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●金利の低い銀行ローンの近道
\詳しく見てみる/
バイク買うのにローンを組むなら銀行から借りる方が
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（2020年スタートの新システム）
バイク店の信販ローンとの金利差は約７％
（銀行のマイカーローンの金利は約3％
バイク店は約10％）
３年で100万円のローンなら13万円もお得です。
（200万円なら26万円もお得）。
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